Долгосрочное кредитование

Долгосрочные кредиты в настоящее время стали очень востребованы в России, в то время, как в иностранных государствах две третьих населения уже пользуются данным видом кредитов. Долгосрочным кредитованием является форма предоставления кредита, которая определяется сроком гашения ссуды.

Объектами долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения, как юридических так и физических лиц, например в строительство. Реконструкцию сооружения, перевооружение объектов производственного и социального значения. Подобный заем может быть получен организацией с устойчивым финансовым положением, на 5-10 лет, при условии ее функционирования не менее шести месяцев на рынке.


Население, обычно, использует такой вид долгосрочного кредитования, как ипотека, выдаваемый банками на приобретение недвижимости или земли. Ипотечные займы предоставляются на 5 - 30 лет, ссуда при этом оформляется на человека, в возрасте от 21 до 65 лет.

Долгосрочное кредитование является долгосрочным долговым обязательствам, суть которого заключается в том, что возвращение суммы займа и оговоренных процентов и комиссионных платежей  осуществляется в течении длительного срока.
Долгосрочные займы очень выгодны банкам, несмотря на то, что заемщик может возвращать долг в течении нескольких десятков лет. Секрет доходности такого вида кредитов, кроется в росте суммы переплаты относительно срока кредита. Фактически получается, что при кредите сроком на 20 лет, заемщик переплачивает почти 300% от заемных средств.

Поэтому со стороны заемщика взятие долгосрочного кредита представляется не самым выгодным кредитом. Им пользуются в случае, когда необходимы большие денежные средства.

Конечно, и для банка, наряду с большой доходностью долгосрочных кредитов, существуют определенные риски, такие как смерть заемщика, обесценивание залогового имущества, не возврат суммы кредита и так далее. Но эти риски невелики по сравнению с получаемой прибылью от долгосрочных кредитов в совокупности.

Для уменьшения вероятности денежных потерь,от заёмщика требуется обеспечение долгосрочного кредита в обязательном порядке. В качестве обеспечения могут выступать:

•  залог ликвидных активов или имущества (готовой продукции, основных средств, запасов материалов, сырья, недвижимости и т.д.);

•  залог  ценных бумаг;

•  поручительство крупных компаний;

•  поручительство собственников бизнеса.

При чем, сумма стоимости залога должна покрывать сумму кредита, вместе с процентами за весь период кредитования.

Определение суммы лимита кредита, сроков, процентной ставки и периодичности выплат по долгосрочному кредитованию, обычно  определяются на основании оценки кредитоспособности заемщика, его кредитной истории, спецификации проекта, под который планируется взять кредит. Учитываются при этом и финансовые потребности заемщика.