На что следует обращать внимание в кредитном договоре?

Получая кредит, вы вступаете с банком в правовые отношения. Документом в котором прописаны ваши и банка права и обязанности, является кредитный договор. В большинстве случаев договоры, по которым предоставляются кредиты, во всех банках однотипны. Но существуют моменты, требующие особо пристального внимания, чтобы взятый кредит не обернулся для вас серьезными финансовыми проблемами.

Кредитный договор содержит информацию о сумме кредита, которую банк предоставляет, о сроках и порядке предоставления денежных средств, о валюте кредита, процентах, которые вы платите за пользование кредитом, о комиссиях и штрафах при  просрочке платежа. Кроме того, в договоре присутствует график погашения, даты платежа и суммы.


Стоимость кредита

Прежде всего, стоит обратить внимание на полную стоимость кредита, которая складывается из суммы основного долга, годовой процентной ставки и комиссий банка. В кредитном договоре обязательно указывается  конкретная сумма, которую вы должны оплатить банку. Соотношению этой суммы и самой ссуды, поможет оценить размер предстоящей «кредитной переплаты».

Досрочное погашение кредита

В кредитном договоре должен быть изложен порядок досрочного погашения кредита. Некоторые банки запрещают погашать кредит досрочно в первые шесть месяцев. Обычно, банком устанавливается комиссия за досрочное погашение, сумма которой составляет несколько процентов от суммы кредита, либо является фиксированной (500 или 1000 рублей). Понятно, что этот пункт важен заемщикам планирующим досрочную оплату задолженности.

Просрочка платежа, наказание

Важнейший пункт договора посвящен санкциям за просрочку платежа по кредиту. Традиционно банки начисляют проценты за каждый просроченный день. При просрочке от 3 дней может быть наложен штраф. Обычно это не большие суммы и не ударят сильно по вашему кошельку, но при просрочке от 10 дней банк может потребовать досрочно погасить весь оставшийся долг по кредиту. Что непременно плохо отразится на вашей кредитной истории, которую потом придется долго исправлять.

Принципиальные моменты кредитного договора

Читая договор с банком убедитесь, что в нем нет пункта, разрешающего банку в одностороннем порядке изменять сумму, сроки или процентную ставку или пункта о досрочном расторжении соглашения по инициативе банка. Отсутствие таких моментов застрахует вас от неприятного сюрприза, связанного с увеличением процентов по кредиту или необходимостью досрочной оплаты всей суммы.

В большинстве кредитных договоров есть пункт о передаче сведений в бюро кредитных историй. Теоретически можно не подписывать данное требование, но на практике может повлечь за собой отрицательное решение по кредиту.

При возникновении трудностей в понимании договора, можно обратится за помощью к кредитному брокеру, который может подобрать наиболее выгодный кредит для вас и оформить кредитный договор с наиболее удобными условиями.