Получив широкое распространение, ипотечное кредитование стало одним из наиболее популярных видов кредитования. Доля квартир, купленных в ипотеку достигает 70%, от всех совершенных сделок. Огромное количество людей хотят улучшить свои жилищные условия, но не всем под силу купить новое жилье, только за счет своих накоплений. Поэтому так часто недвижимость приобретается с использованием заемных средств банка - ипотеки.
Понятие ипотека знакомо каждому, а проживание в купленной с помощью ипотечного кредита квартире, становится нормой. Однако, забывать об опасностях, которые могут таиться в ипотеке, не стоит.
Самый очевидный минус договора об ипотеки - это переплата, в большинстве случаев, довольно на приличную сумму. При ипотеке сроком на 15 лет, вы переплачиваете за свою жилплощадь около 120%. Однако, поскольку любой кредит подразумевает переплату и каждый получатель знает об этом, останавливаться на данном вопросе подробно, не имеет смысла. Чтобы определить размер переплаты, стоит внимательно изучить условия договора с банком.
А вот, скрытые комиссии и платежи, могут стать неприятным сюрпризом для клиента. На практике заемщик информируется лишь об основных условиях ипотечного кредитования, а после прохождения основных стадий получения ипотеки, банком озвучиваются все дополнительные взносы и скрытые комиссии. Увеличение основных выплат, в этом случае, становится весьма ощутимо.
Кроме того, существует опасность ипотеки, связанная с изменением банковских условий договора. Чтобы в дальнейшем избежать проблем такого рода, нужно ознакомиться с разделом права банка, в котором может быть прописано, что банк имеет право изменять процентную ставку в одностороннем порядке, а также срок, график или другие нюансы ипотечного договора.
Еще одним риском связанным с ипотекой является страховка. Как правило договор с заемщиком предусматривает ежегодное страхование жизни и здоровья, а так же квартиры, клиента. Все бы ничего, но давайте посмотрим, какие тут бывают подвохи:
- Выбор страховой компании: банк имеет возможность навязывать те страховые компании, условия в которых будут далеко не рыночные;
- Страховая компания в свою очередь имеет возможность выставления дополнительных сборов;
- Сумма страховки: банк может потребовать от вас, застраховаться на полную сумму ипотечного кредита, для вас это будет значительно дороже, хотя правильнее будет страховка остатка долга.
Как говорилось ранее, любой ипотечный договор предусматривает страхование жизни и здоровья заемщика. Но может случиться так, что причина нетрудоспособности не будет являться основанием для перечисления страховой компанией выплаты для погашения кредита.
Что же делать, если потеряна финансовая способность выплачивать кредит и получить денежные средства по страховке не представляется возможным?
Если оплата по ипотеке стала для вас невозможной, лучше связаться с банком и попытаться совместно найти выход из тупика. Понятно, что банку не нужна ваша квартира, ему нужны денежные средства выданные в качестве кредита. Поэтому постараться обеспечить банку платеж даже в размере 1000 рублей. Таким образом вы сможете выиграть время для нахождения новой работы или как вариант, можно выехать из квартиры и сдавать ее, погашая кредит за счет аренды, временно поселившись у родственников.
Если просрочка по платежам ипотеки превышает 90 дней, а вы так и не связались с банком, то банк наверняка обратится в суд, с требованием о досрочном погашении ипотечного кредита. Последствия такой ситуации предсказуемы – заложенное недвижимое имущество реализуется банком на торгах, средства, вырученные от продажи, идут на погашение ипотечного долга.
Ипотека- это инструмент, умелое использование которого может сделать жизнь лучше и удобнее. Но допуская ошибки в применении этого инструмента можно лишиться многого. Чтобы ипотека являлась благом, необходимо принимать решение, о ипотеке, самостоятельно. Ну и, конечно же предельно внимательно читать договор с банком.
Комментариев нет:
Отправить комментарий